[서평] 50만 원으로 시작하는 돈 굴리기 기술 : 푼돈을 목돈으로 만드는 월급쟁이 자동완성 포트폴리오

 

50만 원으로 시작하는 돈 굴리기 기술

 

 

수익성, 안전성, 환금성은 자산 3분법의 기초가 되는 원리다. 대부분 원금 보장이 되는 안전한 상품에 투자하려고 한다. 금융과 친하지 않은 대부분의 일반인들이 포트폴리오를 스스로 구성하기란 여간 어려운 것이 아니다. 금융자산전문가의 컨설팅을 받아 자산 배분을 해 투자한다. 저자의 영구 포트폴리오는 현금, 금, 채권, 주식에 각각 25% 비율로 균등하게 투자하기를 권한다. 그 외에도 올웨더 포트폴리오, 데이비드 스웬슨 포트폴리오, SWAN ETF 포트폴리오를 소개하며 자산 배분 비율에 따른 전략을 알아본다. 또한 핵심 전략과 위성 전략이 있는데 포트폴리오를 설계할 때 핵심이 되는 자산을 먼저 선택하고, 그 주변의 자산을 구성하여 운용하는 자산 배분으로 투자 요령을 알려준다.

이처럼 포트폴리오 구성 현금 자산을 은행에 저축하는 것 외에 금, 채권, 주식 등 분산 투자를 기본 원칙으로 한다. 결론은 돈을 굴린다는 건 분산 투자로 자금 운용을 해야 적은 돈을 투자해도 수익을 얻을 수 있다. '자산 배분'은 시장이 하락장일 때도 버텨줄 수 있는 배경이 된다. 초보자라 하더라도 이 책에서 소개한 포트폴리오 전략을 따라 해본 경험으로 나만의 포트폴리오를 구성할 줄 알아야 한다. 생각해 보면 이젠 투자는 필수가 되었고 수익을 올리기 위한 전략이 필요한 시대가 되었다. 월급 하나만으로는 부자가 되기 힘든 시대다. 손실을 서로 보충해가며 수익률을 올리기 위해선 인내심도 갖춰야 오래 지속할 수 있을 것 같다.

역시 알아야 할 것이 많다. 반드시 기억해야 할 자산 배분의 3대 원칙은 아래와 같다.

1. 자산의 분산 : 다양한 자산에 분산하여 투자하라.
2. 통화의 분산 : 원화 외 다른 통화도 보유한다.
3. 시점의 분산 : 꾸준한 증액과 리밸런싱을 한다.

이 책을 읽으면서 포트폴리오에 대해서 알고 있었지만 자산 배분에 따른 수익률 전략에 대해선 무지했다. 아마 경제에 관심 있더라도 자신만의 포트폴리오를 구축한 분은 그리 많지 않을 텐데 분산투자의 중요성을 알게 되었다. 대부분 저축이나 펀드, 주식에 투자하는 것이 전부일 텐데 원금 손실을 줄이고 수익률을 높이려면 이 책에서 소개한 방법을 활용해야 할 것 같다. 기준금리와 물가가 오르는 시대에서 현명하게 투자해 돈을 굴려야 할 것 같다.